El Programa de Despoblación de Citizens presiona a los propietarios de viviendas hacia las aseguradoras privadas, lo que genera mayores costos y alternativas limitadas.
Mientras Citizens Property Insurance Corporation ejecuta un esfuerzo de "despoblación" a gran escala, muchos propietarios de viviendas de Florida están luchando con opciones limitadas y costosas para el seguro de vivienda. Citizens, establecido por los legisladores de Florida como una opción final para los propietarios de viviendas que no pueden obtener un seguro privado, ha crecido sustancialmente a lo largo de los años, principalmente a medida que las aseguradoras privadas enfrentaron desafíos financieros y comenzaron a perder clientes. Para abordar la creciente dependencia del estado de Citizens, los reguladores de Florida aprobaron un programa que permite a las aseguradoras privadas asumir las pólizas de Citizens. Sin embargo, para los residentes, este cambio a menudo resulta en primas más altas y menos beneficios.
Inicialmente, Citizens tenía como objetivo llenar los vacíos de cobertura cuando las aseguradoras privadas no podían ofrecer opciones asequibles. Sin embargo, como la base de clientes de Citizens aumentó de alrededor de 400,000 pólizas en 2019 a más de 1.2 millones a fines de 2024, el estado intervino. Tan solo este año, ya se han transferido casi 370.000 pólizas a aseguradoras privadas, lo que aumenta la presión financiera sobre los propietarios de viviendas, especialmente aquellos con ingresos limitados. En un estado donde los costos de los seguros de vivienda ya están entre los más altos del país, los residentes ahora enfrentan primas más altas con las aseguradoras privadas y, en muchos casos, una cobertura reducida.
La tensión sobre los asegurados a medida que aumentan los costos
Según el programa de despoblación de Citizens, los asegurados pueden conservar su cobertura solo si las ofertas de seguros alternativos superan su prima actual en al menos un 20%. Cuando las nuevas primas del mercado privado superan en menos del 20% los costos de Citizens, los propietarios de viviendas deben aceptarlas, lo que deja a muchos residentes, particularmente los jubilados, luchando por afrontar las tarifas en aumento.
Algunos residentes, particularmente aquellos con ingresos fijos, sienten que no tienen otra opción viable que pagar costos más altos por menos beneficios. Actualmente, los propietarios de viviendas de Florida pagan un promedio de $5.527 por una casa de $300.000 en primas de seguro, significativamente más alto que en los estados vecinos, donde los costos están más cerca de los $2.000. En algunas partes de Florida, las primas pueden llegar a los $8,000 o más anualmente, afectando más duramente a los jubilados y a quienes tienen presupuestos fijos.
Opciones limitadas y preocupaciones sobre la transparencia de Citizens
Mientras que algunos floridanos encuentran pólizas alternativas a través de aseguradoras privadas, a otros les preocupa la falta de opciones a la hora de seleccionar un proveedor. Muchos son transferidos automáticamente a aseguradoras seleccionadas por Citizens en función de criterios específicos como las características de la propiedad o la ubicación. Citizens sostiene que este programa beneficiará en última instancia al estado al reducir el riesgo, ya que las aseguradoras privadas absorben más pólizas. La Oficina de Regulación de Seguros de Florida también asegura a los residentes que las aseguradoras participantes se someten a controles de estabilidad financiera, lo que espera que mejore el mercado de seguros del estado con el tiempo.
Sin embargo, la transición no ha sido sencilla para muchos asegurados, que a menudo descubren que sus nuevas pólizas ofrecen menos cobertura a pesar de las primas más altas. Esto ha llevado a algunos propietarios a sentir que su libertad financiera está restringida por el control limitado sobre sus opciones de seguro.
A pesar de las garantías de las autoridades estatales de que el programa de despoblación de Citizens es un paso necesario para fortalecer el sector de seguros de Florida, muchos asegurados se ven obligados a navegar por las complejidades de este proceso por su cuenta. A medida que los residentes buscan una cobertura asequible, a muchos se les recomienda consultar a sus corredores para obtener asesoramiento personalizado sobre cómo tomar la mejor decisión entre las opciones limitadas. Para los compradores potenciales de viviendas, el aumento de los costos de los seguros se está convirtiendo en una consideración importante, lo que se suma a los desafíos financieros de comprar en el estado.
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