¿Está buscando comprar su primera casa, pero cree que no será aprobado para un préstamo hipotecario? Al determinar la elegibilidad de su préstamo, un prestamista hipotecario verificará su puntaje de crédito (FICO por sus siglas en inglés), además de otros factores. Su puntaje de crédito es muy importante, pero no tiene que ser tan alto como puede pensar.
Muchos compradores de su primera vivienda dudan en solicitar un préstamo hipotecario, porque asumen que su puntaje de crédito es demasiado bajo para calificar.
Puntajes mínimos para préstamos
- Puntaje de 580
La buena noticia es que el puntaje mínimo típico para un préstamo de la Administración de Vivienda de Florida (FHA) es de 580. - Puntaje de 620
Si tiene un puntaje de al menos 620, puede calificar para un préstamo VA, FHA 203K o un préstamo convencional. - Puntaje de 640
Si tiene un puntaje de al menos 640 usted puede calificar para un préstamo de USDA.
Cómo funcionan los préstamos del FHA
Debido a que los préstamos de la FHA tienen bajos requisitos de crédito y requieren solo un pago inicial del 3.5%, la compra de la casa de sus sueños pronto puede convertirse en una realidad.
Los préstamos de la FHA están respaldados por la Administración Federal de Vivienda, y si bien la FHA no emitirá su préstamo, lo asegurarán en caso de que usted incurra en incumplimiento del préstamo. Antes de solicitar un préstamo hipotecario, asegúrese de verificar su puntaje de crédito FICO.
¿Cómo consigo mi puntaje de crédito?
Puede usar algunos sitios web de buena reputación como Credit Sesame y Credit Karma para obtener su puntaje de forma gratuita.
Una vez al año, también puede obtener una copia de su informe de crédito gratuito de las tres agencias de crédito visitando www.annualcreditreport.com.
Esta es una gran herramienta para que revise sus informes de Experian, TransUnion y Equifax, sin embargo, no incluirán puntajes de crédito.
Otros factores que consideran los prestamistas de hipotecas
Los prestamistas también analizarán cuánta deuda tiene actualmente. Mientras menos deuda tenga, mejor, ya que los prestamistas están más dispuestos a aprobar los préstamos a los prestatarios que demuestran solvencia crediticia. Pero, tener una gran cantidad de deuda le dirá a los prestamistas que usted es un prestatario riesgoso.
Si tiene mal crédito, es posible que pueda compensarlo demostrando un historial de pagos puntuales, una baja relación deuda-ingresos y un largo historial de empleo con su empleador actual.
Su puntaje de crédito también juega un papel importante en la determinación de la tasa de interés que pagará, pero solo porque obtiene la aprobación de un préstamo hipotecario, no garantiza que obtendrá una buena oferta. Tener puntajes de crédito altos le dará la oportunidad de obtener una tasa de interés más baja y menores costos de cierre, ¡lo que significa pagos mensuales más bajos!
Entre 680 y 739 no afectará su tasa, ya que es la puntuación promedio de los compradores de vivienda.
Una calificación por encima de 740 es excelente y le dará acceso a las mejores tarifas posibles. Hay algunos pasos que puede tomar para aumentar su puntaje de crédito y estar en el camino para comprar su primera casa.
Cómo mejorar su historial antes de solicitar un préstamo
- Es crucial que baje la utilización de su crédito, que representa el 30% de su puntaje crediticio.
- Pague sus saldos tanto como sea posible en todas sus cuentas
- No use más del 30% de su saldo disponible. Al hacer esto, también ayudará a mejorar su relación deuda-ingreso.
- También puede pedirle a un familiar o amigo cercano que lo agregue como usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito. Esto agregará el historial crediticio de su cuenta y aumentará su puntaje. Asegúrese de que esta persona haya realizado pagos puntuales en la cuenta y tenga un bajo uso de crédito, de lo contrario, podría terminar empeorando su puntaje.
Vivian Peña
- Tower Team Realty
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