¿Se enfrenta a una falta de renovación por parte de compañías de seguro? ¡Hay esperanza! Aprenda cómo comparar precios y proteger su casa en Florida en este difícil mercado.
Florida enfrenta un tipo diferente de tormenta: una crisis de seguros para propietarios de viviendas. Las empresas están abandonando pólizas a diestra y siniestra, dejando a los residentes luchando por obtener cobertura y enfrentando primas disparadas. Pero, ¿qué está impulsando este éxodo y qué pueden hacer los floridanos para capear la situación?
Estén atentos para obtener más información.
Una tormenta perfecta de problemas
Varios factores están creando una tormenta perfecta para el mercado de seguros para propietarios de viviendas en Florida. Aquí hay tres culpables clave:
- Demandas abusivas: Florida tiene una distinción dudosa. Es el campeón nacional de juicios contra compañías de seguros. Un asombroso 79% de todas las demandas de seguros de hogar a nivel nacional se originan en el estado, a pesar de que representan sólo el 9% de las reclamaciones [fuente: Bankrate]. Este frenesí de litigios está alimentado por un fenómeno conocido como "asignación de beneficios" (AOB). En los reclamos AOB, los propietarios renuncian a sus derechos de demandar a los contratistas, quienes luego inflan los reclamos y demandan a las aseguradoras por sumas exorbitantes.
- Estafas de reemplazo de techos: una industria artesanal de techadores sin escrúpulos se aprovecha de los propietarios de viviendas de Florida. Estos "cazadores de tormentas" solicitan negocios después de las tormentas, a menudo exagerando o inventando daños en los tejados. Convencen a los propietarios de viviendas para que presenten reclamaciones, lo que provoca un aumento de los pagos, a menudo fraudulentos, a las aseguradoras.
- Estragos por huracanes: No olvidemos la amenaza siempre presente de los huracanes. Florida se encuentra justo en el camino de estas tormentas destructivas, y la creciente frecuencia e intensidad de estos eventos climáticos se traducen en un riesgo significativo para las compañías de seguros. La temporada de huracanes de 2022, coronada por el devastador huracán Ian, añadió más leña al fuego y dejó a las aseguradoras con miles de millones en reclamaciones.
Tasas en aumento, cobertura reducida
Las consecuencias de estos problemas son nefastas para los propietarios de viviendas de Florida. Ante las enormes pérdidas que enfrentan las empresas, están tomando medidas drásticas:
Aumentos de tarifas: las compañías de seguros están aumentando las primas para compensar sus pérdidas. Incluso para los propietarios de viviendas con un historial limpio de reclamaciones, las tarifas están aumentando, lo que hace que la cobertura sea inasequible para muchos.
No renovaciones y cancelaciones de pólizas: muchas empresas simplemente se niegan a renovar las pólizas existentes o a suscribir otras nuevas en áreas de alto riesgo. Deja a los propietarios luchando por obtener cobertura, a menudo con opciones limitadas y primas aún más altas.
Cambio de cobertura: algunas aseguradoras están cambiando sus pólizas para limitar la cobertura, como negarse a asegurar viviendas con techos antiguos. Esto deja a los propietarios con la carga adicional de costosos reemplazos de techo.
¿Un rayo de esperanza?
La situación es grave, pero hay algunos signos de esperanza. La legislatura de Florida aprobó una serie de reformas para ayudar a frenar las demandas por AOB y reducir las estafas en materia de techado. Estas incluyen exigir estándares más estrictos para las reparaciones de techos y honorarios de abogados y dificultar que los contratistas soliciten negocios. Si bien aún está por verse la eficacia de estas reformas, representan un paso en la dirección correcta.
Lo que pueden hacer los propietarios de viviendas en Florida
Mientras tanto, los propietarios de viviendas de Florida pueden tomar medidas proactivas para navegar en este desafiante mercado:
- Compare precios: no se limite a quedarse con su aseguradora actual. Obtenga cotizaciones de varias empresas para encontrar la mejor tarifa posible.
- Aumente su deducible: aumentar su deducible (la cantidad que paga de su bolsillo antes de que entre en vigencia el seguro) puede reducir su prima. Solo asegúrese de tener los ahorros para cubrir un deducible más alto en caso de un reclamo.
- Mitigar el riesgo: Tome medidas para reducir el riesgo de reclamaciones. Esto incluye fortalecer su casa contra los daños de los huracanes, mantener el techo y tomar precauciones para evitar daños por agua.
- Manténgase informado: manténgase al día con las últimas novedades en el mercado de seguros de Florida. Esto le ayudará a tomar decisiones informadas sobre su cobertura.
La crisis de los seguros de hogar en Florida es un tema complejo que no tiene soluciones fáciles. Sin embargo, al comprender las causas fundamentales y tomar medidas proactivas, los propietarios pueden capear esta tormenta y asegurar la cobertura que necesitan.
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