El huracán Helene genera importantes cambios en el sector de seguros de propiedad de Florida
Tras el catastrófico impacto del huracán Helene, el mayor proveedor de seguros de propiedad de Florida, Citizens Property Insurance Corporation, se está preparando para transferir más de 600.000 pólizas a compañías de seguros privadas. La transferencia, aprobada por los reguladores estatales a principios de año, tiene como objetivo estabilizar el sector de seguros reduciendo el número de pólizas cubiertas por Citizens.
Citizens, establecida por la Legislatura de Florida en 2002, actúa como aseguradora de último recurso para los propietarios de viviendas que no pueden conseguir un seguro en el mercado privado. El número de pólizas en poder de Citizens ha aumentado drásticamente en los últimos cinco años, pasando de unas 420.000 en 2019 a más de 1,25 millones en 2024. Este aumento se ha debido a que las aseguradoras privadas han reducido su cobertura y han aumentado las primas, lo que ha obligado a muchos propietarios de viviendas a confiar en Citizens para sus necesidades de seguros.
A principios de este año, el Comisionado de Seguros de Florida, Michael Yaworsky, aprobó un plan que permitirá a 10 aseguradoras privadas asumir 413.808 pólizas de Citizens a partir de finales de octubre. Recientemente, se autorizó la transferencia de 235.035 pólizas adicionales en noviembre, lo que eleva el número total de pólizas que se eliminarán a más de 600.000.
Aumento de las reclamaciones de seguros
Los efectos devastadores del huracán Helene han provocado más de 200 muertes y cientos de personas siguen desaparecidas. El daño financiero causado por el huracán ha provocado una avalancha de reclamaciones de seguros, con 84.400 reclamaciones ya presentadas solo en Florida. Estas reclamaciones incluyen 42.219 relacionadas con propiedades residenciales, con más de 38.000 reclamaciones aún pendientes.
Los residentes de Florida ya enfrentan algunas de las primas de seguro de vivienda más altas del país. Datos recientes de Bankrate destacan que el costo promedio de asegurar una casa de $300,000 en Florida es ahora de $5,527 al año, mucho más alto que las primas en estados cercanos como Georgia ($2,071) y Alabama ($2,745). Este marcado aumento en las primas, combinado con el daño del huracán, está poniendo una enorme presión financiera sobre los propietarios de viviendas en todo el estado.
El impacto del Programa de Despoblación en el mercado de seguros de Florida
La iniciativa de reducción de pólizas de Citizens, conocida como el Programa de Despoblación, tiene como objetivo transferir el riesgo de asegurar las propiedades de Florida a las compañías privadas. Bajo este programa, Citizens empareja a sus asegurados con aseguradoras privadas que están interesadas en ofrecer cobertura en el mercado privado. Al hacer esto, el estado espera reducir la carga financiera de Citizens y distribuirla de manera más equitativa entre las aseguradoras privadas.
Aunque este esfuerzo está diseñado para proporcionar una solución a largo plazo, a muchos propietarios de viviendas les preocupa cómo afectará su capacidad para encontrar un seguro asequible. Como las aseguradoras privadas suelen dudar en ofrecer cobertura en áreas propensas a huracanes, los asegurados pueden enfrentarse a primas en aumento o a una elección limitada de proveedores de seguros. La crisis de seguros de Florida, exacerbada por tormentas como Helene, ha dejado a los propietarios de viviendas en una situación precaria, sin soluciones fáciles en el horizonte.
A medida que Florida continúa recuperándose de la devastación del huracán Helene, la reorganización de las pólizas de Citizens señala un cambio significativo en el panorama de seguros del estado. Los propietarios de viviendas deberán mantenerse alertas a cómo estos cambios afectan sus opciones de seguro, costos y cobertura general.
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